Quanto pode baixar a prestação com uma consolidação?
Consolidar vários créditos pode permitir substituir várias prestações por uma única. Mas quanto pode realmente baixar a prestação? Saiba quais os fatores que influenciam o resultado.
Quanto pode baixar a prestação com um crédito consolidado?
Não existe uma percentagem de redução igual para todos os casos. O valor da nova prestação depende, entre outros fatores, do montante total em dívida, das taxas dos créditos atuais, do prazo escolhido, das condições da nova operação e do perfil financeiro do cliente.
Por isso, uma consolidação deve ser analisada caso a caso.
Como funciona a redução da prestação?
Imagine que tem três créditos:
Crédito pessoal: 250 €/mês
Crédito automóvel: 320 €/mês
Cartões de crédito: 180 €/mês
Atualmente, paga 750 € por mês.
Se uma nova operação permitir reunir estes compromissos numa única prestação de 500€, passaria a ter uma redução mensal de 250 €.
Porque é que uma consolidação pode baixar a prestação?
Há vários fatores que podem contribuir para uma prestação mensal inferior.
1. Um único crédito
Em vez de várias prestações, passa a existir uma nova prestação.
2. Novo prazo
O novo financiamento pode ter um prazo diferente dos créditos atuais.
Quanto maior for o prazo, em determinadas condições, menor poderá ser a prestação mensal, embora isso possa aumentar o custo total.
3. Nova taxa
A taxa aplicada ao novo crédito pode ser diferente das taxas dos créditos atuais.
4. Reorganização das dívidas
A consolidação pode permitir reorganizar diferentes créditos e encargos numa única operação.
Baixar a prestação significa poupar?
Não necessariamente. Esta é provavelmente a principal questão a colocar antes de consolidar.
Imagine:
Antes: 800 €/mês
Depois: 550 €/mês
À primeira vista, existe uma redução de 250 € por mês.
O que deve comparar?
Antes de aceitar uma proposta, analise:
Prestação atual
Nova prestação
Prazo atual
Novo prazo
TAN, TAEG e MTIC
Comissões
Seguros
Montante total em dívida
Montante total a pagar
A TAEG e o MTIC são indicadores importantes para comparar custos de crédito.
Quando é que uma consolidação pode fazer sentido?
Pode ser considerada quando existem vários créditos e a gestão das diferentes prestações está a pesar no orçamento mensal. Mas a análise não deve procurar apenas a menor prestação possível. O objetivo deve ser encontrar um equilíbrio entre prestação mensal, prazo e custo total.
O resultado depende das condições concretas da operação.
